Các sản phẩm ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp dệt may

Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBank) đã có những nhóm sản phẩm đồng bộ, hỗ trợ các DN dệt may, bao gồm: quản lý vốn, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế (TTQT) và tài trợ thương mại (TTTM).

Vị trí ngành dệt may trong phát triển kinh tế

Ngành dệt may có vị trí quan trọng trong phát triển công nghiệp, kinh tế - xã hội của đất nước, được coi là một trong những hoạt động đo hiệu quả hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam. Tính đến cuối năm 2011, toàn ngành dệt may có khoảng 3700 doanh nghiệp (DN), thu hút trên 2 triệu lao động, chiếm 5% lực lượng lao động cả nước. Năm 2011, kim ngạch xuất khẩu dệt may ước đạt gần 16 tỷ USD, là ngành có kim ngạch xuất khẩu lớn nhất Việt Nam, chiếm 16% tổng kim ngạch xuất khẩu cả nước và nằm trong Top 10 các nước xuất khẩu hàng dệt may lớn nhất thế giới.

Từ khi gia nhập WTO, bên cạnh những thuận lợi về việc mở rộng thị trường xuất khẩu, ngành dệt may phải đối mặt với nhiều thách thức do bị cạnh tranh mạnh từ các nước sản xuất dệt may khổng lồ như: Trung Quốc, Ấn Độ, Pakistan,… Hiện nay, khủng hoảng kinh tế thế giới cộng hưởng với các khó khăn kinh tế trong nước đã đặt các DN dệt may Việt Nam đứng trước những khó khăn rất lớn để duy trì và phát triển. Thứ nhất, chi phí cho nguyên, phụ liệu, vận chuyển, lương tối thiểu tăng cao dẫn đến giá thành sản phẩm tăng lên; Thứ hai, bản thân các thị trường nhập khẩu hàng dệt may cũng đang bị ảnh hưởng trực tiếp từ khủng hoảng kinh tế dẫn đến thu hẹp nhập khẩu; Thứ ba, các quy định ngặt nghèo và riêng biệt của từng quốc gia nhập khẩu cũng là một rào cản rất lớn cho DN Việt Nam khi xuất khẩu;...

Hiểu được các khó khăn của DN dệt may trong việc mở rộng, phát triển theo mục tiêu của Chính phủ đến năm 2020 bao gồm: sản xuất may mặc đạt 4000 triệu sản phẩm/năm; xuất khẩu đạt 25 tỷ USD/năm; thu hút 3 triệu lao động,... VietinBank đã có những nhóm sản phẩm đồng bộ, hỗ trợ các DN dệt may, bao gồm: quản lý vốn, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế (TTQT) và tài trợ thương mại (TTTM).

Quản lý vốn tập trung: Là dịch vụ cung cấp cho DN chính và DN thành viên, theo đó hàng ngày số dư vượt hạn mức tiền gửi tối đa trên tài khoản của các DN thành viên sẽ tự động chuyển về tài khoản trung tâm của DN chính. Dịch vụ này hỗ trợ các DN quản lý tập trung tiền bán hàng, thu phí dịch vụ từ các DN thành viên về tài khoản trung tâm ngay trong ngày giao dịch, tăng hiệu quả sử dụng vốn và đáp ứng nhanh chóng các nhu cầu tài chính của DN chính như: thanh toán, trả nợ, đầu tư,...

Tiền gửi đầu tư đa năng: Là hình thức gửi tiền có kỳ hạn dành cho DN gồm 1 kỳ hạn gốc và nhiều kỳ hạn lựa chọn trong 1 tài khoản tiền gửi duy nhất. DN có thể rút tiền nhiều lần tương ứng với kỳ hạn lựa chọn và khoản tiền rút đã xác định trước. Sản phẩm này giúp DN chủ động xây dựng các kỳ hạn rút tiền lựa chọn với sự linh hoạt tối đa về giá trị các khoản tiền rút, tạo mức sinh lời cao cho nguồn tiền nhàn rỗi với mức lãi suất hấp dẫn. Khi có nhu cầu về vốn, DN có thể sử dụng giấy chứng nhận tiền gửi làm tài sản đảm bảo cho khoản tiền vay.

Cho vay VND tham chiếu lãi suất USD: Là sản phẩm cho vay vốn lưu động để thanh toán hàng nhập khẩu, thanh toán trong nước bằng VND tham chiếu lãi suất USD, hỗ trợ DN truyền thống, có uy tín với ngân hàng, không được vay USD theo quy định, chấp nhận rủi ro tỷ giá trong trường hợp tỷ giá VND/USD tăng tại thời điểm trả nợ.

Cho vay DN vệ tinh: VietinBank cho vay vốn lưu động đối với các DN vệ tinh căn cứ trên Hợp đồng liên kết ký với DN chính để thực hiện phương án sản xuất kinh doanh (SXKD) hàng hóa cung cấp trực tiếp cho DN chính. Sản phẩm tín dụng này giúp hỗ trợ tài chính cho các DN vệ tinh, giảm sức ép về tài chính cho DN chính, đồng thời giúp các DN vệ tinh: (1) vừa ký được hợp đồng tiêu thụ, vừa được giới thiệu vay vốn để thực hiện hợp đồng đã ký; (2) được sử dụng quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng cung cấp hàng hóa cho DN chính làm thế chấp để vay vốn; (3) được áp dụng các điều kiện tín dụng linh hoạt khác và hưởng hệ số tự tài trợ thấp hơn mức chung.

Chương trình Jica giai đoạn 3: Là chương trình có nguồn vốn quốc tế với nhiều ưu đãi của VietinBank tài trợ cho các DN vừa và nhỏ, giúp các DN vay vốn lên đến 25 tỷ VND với lãi suất thấp, ưu đãi so với lãi suất cho vay trung dài hạn thông thường; Thời hạn cho vay dài, tối đa 10 năm, thời gian ân hạn tối đa 2 năm.

Chương trình tín dụng GCPF: VietinBank phối hợp với Quỹ Hợp tác khí hậu toàn cầu (Global Climate Partnership Fund - GCPF) để tài trợ cho các dự án tiết kiệm hiệu quả năng lượng. Các DN dệt may có thể dùng sản phẩm này để thực hiện các dự án tiết kiệm hiệu quả năng lượng, ví dụ như: Nâng cấp, thay thế các thiết bị, động cơ tiến tiến, có hiệu suất cao trong sản xuất  công nghiệp; thu hồi năng lượng thải để phát điện và/hoặc sản xuất hơi  có hiệu quả cao trong công nghiệp dệt,...

VietinBank cung cấp tất cả các sản phẩm TTQT&TTTM truyền thống như thư tín dụng, nhờ thu, bảo lãnh, chuyển tiền ngoại tệ, bao thanh toán cho các DN. Căn cứ vào 05 giai đoạn trong chu kỳ SXKD của DN, VietinBank cung cấp các sản phẩm TTQT&TTTM phù hợp với nhu cầu của DN tại 3 giai đoạn, cụ thể như sau:

Giai đoạn nhận đơn hàng/kí kết hợp đồng bán hàng, xuất khẩu/nhận LC xuất khẩu: VietinBank tài trợ trước giao hàng trên cơ sở LC/Hợp đồng/Đơn đặt hàng; Xác nhận LC xuất khẩu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tiền đặt cọc cho người nhập khẩu.

Giai đoạn mua, nhập khẩu nguyên vật liệu, hàng hóa cho SXKD: VietinBank phát hành L/C nhập khẩu và/hoặc đóng vai trò là ngân hàng tài trợ và cung cấp dịch vụ bảo lãnh thanh toán.

Giai đoạn giao hàng và xuất trình hóa đơn, chứng từ đến ngân hàng: VietinBank thực hiện chiết khấu bộ chứng từ theo LC, nhờ thu trả ngay (D/P), nhờ thu trả chậm (D/A); bao thanh toán cho các giao dịch thanh toán theo phương thức tài khoản mở (Open account), chuyển tiền (TTR) và nhờ thu trả chậm (D/A)

Ngoài ra, VietinBank còn hỗ trợ DN tìm kiếm các nguồn vốn giá hợp lý thông qua các chương trình hỗ trợ xuất khẩu của các quốc gia khác nhau trên thế giới như:  Sinosure  - Trung Quốc, Hermes - Đức, Coface - Pháp, Eximbank - Mỹ, SEK - Thụy Điển, SERV - Thụy Sỹ, JBIC, NEXI - Nhật Bản, KEIC - Hàn Quốc,.v.v.; thu xếp các khoản tín dụng cho khách hàng là trung gian thương mại - mua hàng trả chậm, bán hàng trả ngay trong các giao dịch với các tập đoàn đa quốc gia, cung cấp dịch vụ thanh toán cho khách hàng có giao dịch với các nước nhạy cảm và hỗ trợ khách hàng xử lý các giao dịch có cấu trúc phức tạp, giá trị lớn.

Ngoài các sản phẩm kinh doanh ngoại tệ cơ bản, căn cứ trên nhu cầu của các DN dệt may, bao gồm: (1) nhu cầu mua bán ngoại tệ của từng DN trong ngành; (2) nhu cầu cân đối ngoại tệ giữa các công ty thành viên; (3) nhu cầu phòng chống rủi ro tỷ giá để tăng lợi ích khi xuất khẩu và giảm giá thành khi nhập khẩu, VietinBank đưa ra các sản phẩm phù hợp với ngành dệt may như sau:

Giao dịch hối đoái hoán đổi giữa 2 đối tác: VietinBank đóng vai trò là ngân hàng trung gian kết nối DN có nhu cầu mua ngoại tệ và DN bán ngoại tệ để hỗ trợ các DN tự cân đối nhu cầu mua bán ngoại tệ trong ngành, giảm phụ thuộc vào nguồn ngoại tệ bên ngoài, đảm bảo khả năng thanh toán và tránh rủi ro về tỷ giá.

Giao dịch hối đoái hoán đổi:  VietinBank đóng vai trò là ngân hàng phục vụ đáp ứng nhu cầu mua bán của DN dệt may có cả hoạt động nhập khẩu và xuất khẩu để giúp DN kết hợp được dòng ngoại tệ vào ra, tránh biến động về tỷ giá mà vẫn đảm bảo được nguồn vốn VND dùng cho SXKD.

Tóm lại, trong tình hình khó khăn của nền kinh tế, ngoài sự nỗ lực, nhanh nhạy nhận biết cơ hội để phát triển SXKD của chính DN thì sự hỗ trợ, sát cánh của ngân hàng là yếu tố cần thiết giúp DN thực hiện được mục tiêu SXKD, đóng góp vào thực hiện mục tiêu, chiến lược của ngành dệt may Việt Nam.

Theo Phạm Thị Thanh Nga - Sở giao dịch VietinBank

Từ Khóa: TB, TG, Sản Phẩm, Nhập Khẩu, Quy Định, Ảnh Hưởng, Vietinbank,

Tweet